2008年4月27日

0419新聞報報–消債條例

消債條例衝擊銀行業獲利?半年為觀察期
2008/04/19 16:21 中央社

(中央社記者田裕斌台北2008年4月19日電)消費者債務清理條例4月11日正式上路,雖然短期並未湧現大量聲請人潮,但參酌海外實施破產法經驗,未來半年將是聲請觀察期,也就是說,至少要到10月底才可論定消債條例對於銀行的獲利影響,屆時以消金為主的銀行才可完全脫離雙卡風暴的陰霾。

永豐金證券表示,消債條例正式施行後,因民眾不熟悉聲請程序,因此短期聲請案件並不多,但司法院預估未來可能進入法院聲請更生或清算的潛在案件約達14.2萬件,因需與銀行協商120天,因此推估聲請高峰期在今年8月。

且未來債務人無擔保或無優先權債務總額在新台幣1200萬元、5年內沒有從事營業的上班族或小規模營業活動者,對於向金融機構借貸的房屋貸款、信用卡及現金卡等消費性貸款債務可優先向銀行進行協商,若協商破裂,債務人可逕向法院聲請進行可合理還款的更生程序或宣告破產清算,對於銀行業最大的影響在於債權無法確保,消費性貸款的損失將進一步擴大。

此外,由於美國實施破產法後,惡意破產的現象盛行,這也是需要納入考慮的因素之一。

工銀證券投顧則認為,截至去年底止,各家銀行累計毀諾率平均介於40%至45%間,其中債務協商金額較高且為主要債權銀行的有台北富邦銀行、國泰世華銀行、台新銀行以及中國信託商銀等4家,預估消債條例實施後,累計毀諾率將升至50%至70%間。

工銀證券投顧分析,若以累計毀諾率50%至70%做敏感性分析,發現毀諾率的增加對富邦金控 (2881) 及國泰金控 (2882) 的衝擊程度較小,而台新金控 (2887)中信金控 (2891) 仍有呆帳提存的壓力,其中呆帳提存金額台新金最高,影響每股獲利的程度也最大。

隨著消債條例上路,銀行業近期已悄悄緊縮個人消金貸款。法人分析,因雙卡轉銷呆帳高峰期已過,影響程度將不像2005至2006年雙卡風暴那麼嚴重,消金放款年增率下半年可望止跌回升,在企金放款方面,年增率則將隨著整體景氣復甦而緩步走升。整體銀行業在兩岸金融開放下,景氣仍處長多走勢。970419




金融股是我去年底以來的重心之一,

相較之下,我寧可多看官股,

對於幾家發卡大銀行,一向敬謝不敏哩

信用卡雖然好用,但沒有自制力的人太多

這些人的存在,是社會的地雷,政治力的介入,

雖然可以解決一些問題,但銀行的不良債務卻影響股東權益

真是兩難的問題啊。

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1 意見:

蔡德清 提到...

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