2013年12月30日

告別2013,展望2014

8 意見

各位網友們,久違了


突然想到,2013好像只貼一篇文章,好歹有始有終,年尾也來補一篇

前陣子有人告訴我:PTT還有人懷念你耶!


真的很感動也很愧疚,這兩年忙於醫業,只好荒廢了blogger的副業

不過最近倒是在今週刊的特刊上有一篇邀稿

寫到的是「本益比為何常常失準?」,歡迎大家可以觀賞

未來的口木看盤室,將正式轉型為個人網誌

不再只寫理財文章,也感謝網友們多年來的陪伴成長

為過去一年多來的偷懶再說聲抱歉

也要各位口木的好朋友們拜個早年

祝各位健康發大財,心想事成!

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2013年1月1日

[今週刊] 口木醫生靠「一招三式」邁向獲利之路

10 意見

一改盲目投資 用基本面選股、用技術面進出 口木醫生靠「一招三式」邁向獲利之路

今週刊778期  撰文‧謝富旭

眼科醫生陳祐瑲在繁忙的看診之餘,憑藉著從國小就對投資理財的好奇與熱情,淬煉出一套融合基本面與技術面的投資方法。

他強調,這一套方法可使上班族兼顧本業之餘,還能透過投資理財為自己的財富達到大大加分的效果。

三十四歲的陳祐瑲,在創辦自己的眼科診所之前,曾擔任過台北三總與新竹國泰醫院的主治醫師,是國內青光眼治療上的權威。但是,除了幾位較熟的病患外,顯少人知道,陳醫師不僅治療各種眼疾技術高超,舉凡投資理財上的「近視」、「散光」或是嚴重的「盲目」,他也是醫治高手。

「醫生,請問這陣子全球經濟前景不明,該投資什麼基金好?」「醫生,我買 了一張月繳三萬多元的儲蓄型保單,壓得我快喘不過氣來,請教教我該怎麼辦?」

「醫生,我手上的股票都落入虧損了,求求你幫我診斷手中持股,我到底要不要換股操作呢?」。

摸索期曾跟著舅舅跑號子,學習技術分析白天披上醫師袍,在看診室為病人治療各式各樣眼疾的陳祐瑲,晚上回到家後依然持續「看診」。不過,地點卻從看診室換成了他建 立的部落格||「口木看盤室」(口木取自杏林的『杏』字)。面對五花八門的理財疑難雜症,陳醫師變身為「口木醫生」時,「治病」的熱情與使命感依然未減, 他盡可能抽出時間,耐心地回答所有問題。「如果遇到我不懂的,我就會請教專家或查閱資料,邊做邊學,很像我在當實習醫生的時候!」他微笑地說。

於 是,除了青光眼治療權威的頭銜外,用心經營財經部落格的結果,陳祐瑲另一個身分||口木醫生逐漸在財經部落格闖出了名號。

「其實,我自己本 身的投資經驗頗為曲折坎坷,所以對網友在投資理財上的挫折與困擾,我也能感同身受!」口木醫生道出了一段個人投資理財學習之路的往事。

小時 候,口木醫生的父母親都是做生意的,工作繁忙,於是照顧他的責任一部分就落在家族中以做股票為業,鎮日待在VIP室看盤的舅舅身上。「家人曾告訴我,舅舅 做股票從五十萬元起家,後來竟累積到上億元的身價。寒暑假時,我老跟著舅舅往號子的VIP室跑,他可說是我投資的啟蒙老師!」口木醫生回憶說。

「受 到舅舅的耳濡目染,我讀國中、高中時就開始閱讀晚報的證券版,即使沒錢玩股票,卻每天都會關心大盤走勢。也對舅舅擅長的技術分析產生了興趣!」考上台北醫學大學時,口木醫生的姊姊有一次拿了一本︽理財聖經︾(黃培源著,商周出版)給他看,他熟讀之後,操作的理念又從技術面轉向基本面。「除了這本書的影響 外,我之所以會產生這種轉向主要有兩個原因:第一,後來我的舅舅在股市跌了大跤,財富至少縮水一半以上,這讓我對技術分析產生了動搖!」其次,當時就讀大 學的口木醫生,父母親在中國大陸經商失利,母親為了加速償還負債,還向銀行借了五百萬元操作股票,也是靠技術分析操作。剛開始雖有賺錢,但後來的崩盤,不 僅吐出原有的獲利,還賠了二百多萬元,導致家裡的負債情況雪上加霜。「當時看到母親為股票鎮日心緒不寧,還因此蒼老了許多,我心裡真的好難過!」口木醫生 感嘆地說。

見山不是山 只看技術面倒賠百萬元為了減輕母親的壓力,口木醫生勸母親改掉技術面操作方法轉成基本面選股。「問題是,即使母親聽了我的建議後,操作狀況依然沒有起 色!」他苦笑道。

就這樣,口木醫生對股票投資方法一直舉棋不定,而且遲疑不決的態度一直持續到「大七」他當實習醫生那一年。有一次,口木醫 生值大夜班時,遇到一位老年病患,兩人一見如故很聊得來。原來這位病患曾經在報社跑過證券新聞,做股票長達三十年之久。
這位股市老手告誡口 木說,做股票絕不可單信基本面,因為不論是消息,還是業績數字,公司都是可以「做」出來的。「做股票最重要的是看量,如果股價在低檔,量越縮越小越好,這 是股市發動大漲前的徵兆!」老人在臨走前還送了口木醫生一檔鋼鐵股明牌,老人送的明牌果然過幾天後大漲。

口木醫生說,與老人相談雖只有一 晚,卻大大改變他日後四至五年的操作理念。他從一個基本面與技術面無所適從的懷疑論者,變成一個堅定的技術操作信徒。
正式從醫學院畢業後, 口木醫生收入漸豐,他把一部分薪水鎖定「大跌後開始量縮而且股價止穩打底」的股票。從二○○一年至○四年間,口木醫生以「谷底選飆股法」操作過三陽、長虹 等股票,讓他大賺數倍獲利出場。

然而,當時股市春風得意的口木醫生卻料不到,他最後還是栽在過於相信技術面上頭。他用同樣的方法逢低承接太 空梭、衛道、突破、卓越等股。「我在這些股票量縮打底一段時間後進場,非但等不到大漲,反而還破底,不然就被打入全額交割。」這些股票不僅讓口木醫生在三 陽與長虹的獲利盡數吐回,還倒賠一百多萬元。

不過,那段頻踩地雷股的投資虧損經驗,倒是讓口木醫生學到了寶貴教訓。「我就是不信邪,難道股 票會比微積分難嗎?」檢討自己虧錢經驗後,口木醫生發現,他之前的「谷底選飆股法」完全忽略了公司的財務面,過於相信技術面。同樣地,以前過於信奉基本面 時,卻完全不理技術面,也常導致自己買在高點而被迫住進套房,卻拿長期投資的藉口來安慰自己。

成熟期 自創「一招三式」,股市穩健獲利從○五年後,口木醫生稱自己的投資操作進入了「成熟期」:用基本面來選股,用技術面來作為進出依據。為了避免重蹈覆轍踩到 地雷股,他甚至建立了他稱之為「口木八法」選股法。通過這八道關卡篩選到適合的股票後,再輔以「過前波段高點後壓回的相對低點」加碼法,以及「跌破趨勢 線」的出場法,這「一招三式」的方法(詳見圖解),讓口木醫生從○五年迄今,投資中華電信、統一、中聯資、生達、恆義等股票大有斬獲。從此股票投資邁向穩 健獲利之路。

口木醫生進一步解釋,根據「口木八法」篩選出股票後,他不會馬上進場,而是會等到股票的本益比落至十二倍以下開始買進。但即使 找到買點,並不會把所有資產一古腦兒全投入,而是至少分三批以上進場。

拿製藥股生達例子來說,口木醫生於○七年三月,生達約二十元時進場, 生達每突破前高後的股價壓回,他就再加碼一次。直到生達於○七年十月跌破上升趨勢線,在三十五元附近他選擇全部獲利了結。

一些大型的績優 股,如中華電他則來回操作多次。○六年他從五十七元開始逐批進場,一直買到中華電漲到八十元為止。金融海嘯後,中華電信又一度跌回六十元,這回他一路抱到 九十元,因為創立自己的眼科診所有資金需求才退場。

基於對台股多年的用心觀察,口木醫生還發現了一個「買三休一,每年穩賺一五%」的投資法 則。只要在總統大選結束後一年開始每月定時定額買進台灣五十,連買三年後,在下次總統大選前逢高出脫所有的部位,休息一整年不要買股票,就可達到每年一 五%的獲利績效。(詳見附表)。口木醫生說:「四年為一期的總統大選通常也是台股多空的一個循環,只要適當地投資,績效甚至不會比專業的基金經理人差!」 理財的最高原則在於輔助本業的收入最後,口木醫生強調,投資理財的最高原則是在於輔助本業的收入能更加茁壯,達到財富加分效果,如果因為過於耽溺投資理財 而忽略了本業本職學能的進一步提升,甚至虧了錢還傷了本,那就得不償失。

「我強烈建議,要投資之前,先設定好投資本金的數目,虧完後就應立 即收手認輸,切勿越陷越深!」「○四年我遭遇那一場投資失利,就是有做資金控管與資產配置,僅以收入三分之一投資股票,才沒有全軍覆沒,也才有在股市東山 再起的機會。」這是身為醫師的口木醫生,給投資人最中肯的建議。

陳祐瑲
出生:1977年
現 職:麗明眼科診所院長
經歷:三軍總醫院,新竹國泰醫院眼科主治醫師學歷:台北醫學大學醫學系著作:《口木醫生的股票投資術》

陳祐瑲「口木八法」選股

一招三式的投資法

第一式 基本面:

1. 近三年出現虧損。
2.負債比(負債除以總資產)高於50%。
3.業外收入比重高於30%。
4.應收帳款較前一 年大幅增加。

◆出現以上任何一點,皆不合格。

籌碼面與消息面:

1.密集出現利多,爆出大量。
2. 投顧老師推薦的熱門股。
3.大股東大量申讓持股。
4.進行異常財務操作。

◆出現以上任何一點,皆不合格。

第二式

第一式挑選出股票後,俟本益比(以過去三年平均EPS計算)落至8至12倍間,開始分批進場。分批加碼時掌握「過前波段高點後壓回的相 對低點」的原則。

第三式

跌破上升趨勢線或季線,出脫全部股票。
「買三休一選股法」,每年15% 落袋大選年 2000 2004 2008 買進期間 1997年1月至1999年12月 2001年1月至2003年12月 2005年1月至2007年12月買進期間對應的加權指數平均成本(點) 7939 5102 7140 賣出時間 2000年3月 2004年3月 2008年3月賣出時間所對應的加權指數位置(點) 9338 6658 8440 年化報酬率(%) 15.4 21.7 16.0 

資料來源:口木醫生的股票投資術

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2012年8月23日

[Cheer口木專欄] 2012.05月份

3 意見

Dear 口木醫生,

不好意思 想請教您..我們是三個人的小家庭, 大約每個月會多一萬的現金可儲蓄.
目前考慮的有投資型保單,黃金存摺(每月最低購買為3000),定期定額基金(但是不知如何選擇)
也想從這萬裡面,幫我的寶寶(剛出生) 做儲蓄的規劃,儲蓄險是否適合?
Ting Yu

答:

每個月一萬元的現金,等於每年12萬、十年120萬的儲蓄額度,因為數目有限,若過度分散恐怕無法期待明顯的理財效益。我個人喜歡讓投資歸投資、保險歸保險,不建議購買市面上的投資型保單(因為常見花了大錢投資卻沒有買到足夠的保險);若想投資,不如定期定額買檔好基金比較實在;若有保險的需求,建議交給俱保險專業人士為你規畫足額保障。剛出世的小寶寶若沒有先天性疾病,可考慮為他購買一般型的住院醫療險種,不建議把錢浪費在長年套牢的儲蓄險上面。雖然金價處於高檔,但放眼國際金融,實在沒有看多貨幣的樂觀理由,看來看去,似乎找不到比黃金更保值的替代品,如果還有多餘的預算,在黃金儲摺裡買些黃金留給女兒以後當嫁妝也不差哩!

-

口木醫生您好,

最近有看到對於養老險的部分~口木醫師給的建議是"有閒錢才買養老險,無法承受虧損,不如抱牢定存",所以回頭檢視了自己的保單~雖然工作快五年但是身邊的存款卻少得可憐,因為薪水的三分之一就都在保險上~中間也被電話推銷保單人員推銷了不少張,再加上還學貸、給家裡的費用跟房租,基本上存不到甚麼錢。

除了一開始工作自己開始規劃的終生醫療保單及防癌險以外(那時候是有買到終生的),電話推銷的保單都常都是10年期,而且單位跟繳費金額好像都沒有很多,但是多張累積起來也是一筆可觀的費用。之前一度有要將電話推銷的還本型保單退掉,但是業務員卻反而一直跟我說要繳滿2年再辦停繳會比退保單來的划算。看看其他十年約的保單內容感覺又好像比終生醫療的內容好,對於這種難去取捨的部分,請教口木醫師要如何為自己的保單做健檢比較好,謝謝。
Jenny

答:

我猜Jenny跟我一樣是耳根軟的爛好人,每接到行銷電話總是缺乏拒絕的勇氣:想說對方好可憐,捧場一下也不錯。但最後的結果就是滿手保單苦了自己瘦了荷包。個人以為保險支出不應超過個人所得的兩成,若你年薪五十萬,則一年的保險支出不應該超過十萬元。如果你的保險支出超過自己的負荷,就得檢視自己的現金流決定是否再撐個兩年再辦停繳,通常退保是最不划算的,只能怪當初心太軟沒想清楚而造成今天進退維谷的困境囉!

我建議你要找一位信得過的保險專業人士幫你做保單健檢分析,畢竟保險是一門不簡單的專業,而且個案的複雜度與需求不一,實在不是口木醫生能夠隔空診斷代勞的任務。有可能需要就手上的保單進行瘦身重整,留下較多的現金預算、拿回理財的主控權!

-

您好~我想請教我的理財方式是不是有問題??

目前我28歲,每個月收入32000元,在小公司上班離家近中午都自已帶便當省錢。

目前有以下三種存錢投資的方式,每月共15000元:

一、5000元:

大學打工時我就買了一紙投資型壽險基金保單,每月3000元,前六年扣保險費扣較多,

六年後就全額投資基金,所以我就打算以這裡來當投資基金的平台,今年12月就滿6年了,

在去年的時後我每月再給他多扣2000元的彈性保險費全額投資基金,目前的投報率4%

二、3000元:

我還有一個美元保險,每月約3000元,繳滿6年後就不用繳了,然後每年分紅利和利息,

今年12月就滿4年,我打算繳完六年後就放著生利息,這筆錢如沒急用我不打算解約。

三、7000元:

我一直想要再投資些什麼黃金基金的,但是對於這些真的沒什麼天分,遲遲不敢下手,

有天看到一句話:不能因為不會投資而不儲畜。所以為了防止我自已把錢莫明其妙花掉,

我到郵局辦了2年期的零存整付,先把錢存下來。

32000(薪資)-15000(投資)=17000元

以我的情形,我們公司沒有年終及其它的獎金,每月我固定花費約一萬元,

我需要有一些可以彈性掌握的錢來應付一些家庭費用或是過節的開銷,

所以剩下的7000元我就會會花剰的再存起來。

另外我還有郵局定存20萬元,

因為我在近二年內會有結婚的打算,所以不敢再買什麼保險或是不能隨時領回的商品。

請問我郵局定存是否該有更好的規畫??那有什麼商品是適合我的??

請問我零存整付的7000元是否該找看看別的商品??

請問每月我有彈性的7000元會不會讓自已太充裕了??

那我買的二個保險需要做什麼調整嗎??

因為收入不多所以我很怕沒做好規畫,請給我建議。

謝謝~~ by Mr. 吳



答:

結婚是人生大事,接下來正是成家、立業、養兒育女等連環考驗–未來十年內絕對是你一輩子最需要錢的時間!如果你的收入不高,我建議你要把儲蓄放在投資之上,就算要投資也得思考隨時需要錢時能否減少贖回虧損之風險。我認為你目前的規畫相當符合你眼前的需求,宜以低風險的還本性投資當成主軸,在有限的可運用資金下儲蓄未來所需的資本。

個人給你三點忠告:

一、好好存錢,過了結婚這一關再說。

二、結婚記得不要花太多錢,忍住一時衝動省下一大筆以後日子會好過很多

三、保持對投資理財的學習熱忱,但勿過度投入而影響本業。

建議你暫時不要再花太多心思在投資賺錢這檔事上,畢竟本金有限,就算投資報酬率再好滾出來也只是小錢,不如把心思放在工作或未來的創業上,有朝一日能換個好工作賺更多的錢,才能擺脫目前資金不足的困境。

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2012年7月24日

神準的鐘

2 意見

一位小學老師去撘火車,巧遇車站的工友,

他問道:「大家都說車站的時鐘最準,請問你是怎麼校正時間的?」

工友答道:「我都聽附近小學的鐘聲來較正時間啊!準得勒…」

老師笑道:「喔 … 學校的大鐘是我負責校正的啦,我都嘛是對車站的標準時間…」

廣播:「今日南下列車一律誤點50分鐘…」

-

口木說法:

在一封閉體系中,缺乏外在校正機制,相對標準長期運行的​結果,無法查覺累積出的巨大偏差 …

此謂:自我感覺良好。



領導中心被鞏固之後,島內一片欣欣向榮

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2012年7月17日

關於麥當勞之家

4 意見

這幾天的新聞說,麥當勞之家要設在台北市大安區某處

造成當地部份居民恐慌而反對。

別急著批評反對者沒愛心,其實根源在於醫療觀念的差異 …

到底癌症會不會傳染呢?



上圖想要清楚地告訴你: 「癌症是不會傳染的!」

很久以前,就連醫師也搞不懂什麼是癌症,一度以為癌症也會傳染。​後來有個「瘋狂的醫師」,他研究後判定「癌症不會傳染」!別人不​信,他就把手上養了一堆的癌細胞吃進自己肚子,大家都嚇壞了!他​笑嘻嘻地跑跳開來,漸漸地,大家看著這位瘋狂醫師完好無事,總算​再也沒人質疑癌症會不會傳染這件蠢事了

也許這段情節你覺得很瘋狂,畢竟這是十多年前我在課堂上聽到外科老師親口告訴我們的故事,我只能信其為真。

另外我查到一個說法:「最具有說服力的事實是,腫瘤醫​院裡長期與癌症病人接觸的工作人員發生癌症的機會不​比一般人群高。甚至發生過外科醫生為病人切除腫瘤時​不慎割破自己的手,病人的癌細胞直接接觸到醫生的傷口,​這位醫生並沒有因此染上癌症。」

也許你會聽到有醫生告訴你:許多癌症可能是由「病毒感染所造成的」

沒錯!比如說子宮頸癌與人類乳突病毒(HPV)有關,而鼻咽癌(NPC)與EBV病毒有關,乃至常見的肝細胞癌與肝炎病毒有關(HBV,HCV)。

但是,「感染造成癌症」與「癌症造成感染」是兩碼子事啊!在正常接觸下,上述癌症的患者並不會傳給其它的健康個體,這是可以確認的事實!尤其在麥當勞之家的癌症病童多數成因為「先天基因缺陷」而與感染成因極少關連。

我知道,有些人對不幸的人事物可能會感到憐憫、某些人卻避之唯恐不及

就好比醫學研究證實「高壓電塔不會增加癌症發生率」,但沒有人喜歡住家旁邊設一堆高壓電塔啊。

這都是觀念的取捨,我們不能只用一種價值觀來評價別人

我只能自己大聲說:「口木醫師公開歡迎麥當勞之家設在我家隔壁!」

因為我知道癌症病童不會傳染癌症給別人

我知道應該用更多的愛心來關懷這些病童啊!

Tony Hsu醫師做的告示牌

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2012年7月16日

[Cheer口木專欄] 2012.04月份

1 意見

親愛的口木醫生,最近銀行有推類似定存的養老保險,這樣可以不用收二代健保的稅,可是和定存算起來的利息著實差不多,反而養老保險要存的比較長久,這到底好還是不好?另外,很多人說零存整付幾乎沒有什麼效益,因為利息都被通澎吃光了,但現在感覺投資什麼都會虧損,該如何選擇呢?
署名:淘氣道

答:定存原本就不是最理想的理財管道,現在加上「二代健保補充保費」效應導致定存的實質收益率進一步縮水,更讓定存族人心思變;但定存以外的投資管道普遍缺乏「獲利保證」,包裝成保險的定存商品因而被視為合理的定存替代選項。所謂的「定存險」與銀行定存之間最大的差別就在於綁約時間較長(一般是五年、六年、或十年),另則提前解約會有虧損,但優點是利率通常會比定存高一些。當定存利率低迷、手上有太多閒錢不知如何運用時,確實可以將這種保險當成定存的替代品。然而多數年輕人手頭資金有限,若過度投資長年期的保險,反而會弱化個人財務中的「可運用資金水位」,進而減少投資理財的靈活性。至於股市、基金投資,原本就是有賺有賠的風險事業,如果你完全無法承受虧損的風險,又沒時間做功課研究,就不應該輕易大量投入股票基金,不如牢抱死定存還比較不會賠錢;對於理財初學者,我建議可考慮撥出部份資金投資優質定存概念個股(如電信、食品龍頭股)、或選擇穩健的債券基金,都是定存之外的可行資金去處。

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口木醫生您好:逛誠品書店的時候,看到了一本書,名叫『格局,決定你的結局』。隨手拿起來翻了幾頁,講的是做人的格局,而我心中想到的卻是『理財格局』。在生活中購物時,常常為了買到最划算的價格,跑了一家又一家,就為了省個幾百元。也常常為了獲得免費贈送0.99美元的應用程序,在手機上花了數十分鐘。又為了不同信用卡不同的折扣方式耗費心力的計算。回頭想起來,如此的『理財格局』是否過小呢?把時間精力都耗費在這些蠅頭小利上,少了時間做更大的發財夢,是否就會像書名點到的,決定了我理財的結局。但又常常看到一些富毫分享的小習慣,也都是從小地方做起。『理財格局』是大?是小?我該怎麼拿捏呢?
Vincent

答:Vincent能有這樣的體悟,表示你已經踏入更進一階的人生格局了!我也曾為了一些小錢小利而花上半天時間斤斤計較,隨著工作愈加忙碌,我已經從過去習慣「花時間省錢」轉變為「花錢省時間」,因為,對一個有價值的人來說,其時間是非常寶貴的,把時間省下來拿去做更多的事,才符合時間效益法則。舉例來說:大家都知道高鐵的票價頗貴卻可以大幅節省通勤時間,市場定位上較適合商務旅行–因為這些商務人士可利用節省下來的時間做更多的生意、賺更多的錢。總歸來說,時間多的人可以用時間換金錢、時間不夠的人就用錢買時間,前者多半賺的是小錢,後者懂得用無限的金錢換取有限的時間,格局的確較為寬廣。一昧的省小錢、拚命加班賺錢,只能積累一小筆財富,在人生的早期確實需要經過這番苦功;但在中年以後,就需要學習如何用小錢賺到大錢、節省有限的時間換取更多的機會。比如說:老闆發薪水給員工,用錢買他們的時間來為自己賺取收益,這正是「用錢買時間」的普遍經驗。能量大的人就適合玩大一點,用大格局的理財觀搏一把人生賭局;心態較保守的人不如穩當地工作、存錢,以免遭受風險摧殘。我以為理財格局大小之間沒有優劣勝敗–人生只有一次,要賺多少錢、過什麼樣的生活,完全只在個人一念之間!

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2012年5月27日

[Cheer口木專欄] 2012.03月份

1 意見

法拉利 問道:
我有兩個問題想請問。

第一:我是社會新鮮人,初領到人生第一份年終獎金,但現在的大環境情勢不佳,若我選擇最保守的理財方式>定存,是否為一個良好的理財計劃?

第二:若上述問題不符合,另一個計畫是投資金融商品,但我不想要買基金或是風險高的商品,請問投資大盤指數是否為另一個較佳的理財方案,另外是否可以請口木醫生對於投資大盤指數能做一個詳盡的介紹(如:什麼是投資大盤指數,用意,投資管道?等等)。謝謝~

口木回答:

法拉利你好,定存是我最常建議新鮮人採取的第一個理財工具。老實說,定存不是一個好的理財工具,卻獨俱「完全保本」的性質;就好比初生的嬰兒在襁褓中受到呵護成長一般,剛出社會的年輕人並不適合過度激烈的風險性投資,應該要一邊累積資金、一邊學習理財投資的技巧–而這些生活必備技能,偏偏是學校沒有教的東西哩!

剛好你跟口木一樣厭惡風險性的金融商品,你可真問對人了!所謂的「投資大盤」亦可說成「指數化投資」,最簡單可行的方式就是以指數型基金(ETF)做為投資工具。例如寶來發行的台灣五十基金(代號0050)就是最常被提及的台股大盤指數工具,假設台股指數長期看漲,那麼只要你逢低買進台灣五十基金,理論上就可以享受台灣經濟成長的穩定報酬。使用指數化投資的好處很多:首先就是可以避免個股風險(例如:踩到地雷股),一籃子股票就像連環船一樣地牢不可破,大幅提升持股安全性;我過去也曾提出過週期性操作台股指數型基金的方法,限於篇幅無法盡述,建議你可以參考拙著:「口木醫師的股票投資術」,內有詳細說明。另外可轉換公司債、長期持有優質定存概念藍籌股(如:電信股、中鋼、台塑等集團股票)亦可能創造長期穩定收益,皆是你可以考慮的定存替代方案。

-
Eve發問:

Hi 口木醫生,

我的年終獎金計劃如下:
給家人的 紅包錢約1萬塊,計劃三月底自助出國旅行 約2萬多塊廉價機票+特價住宿
肉毒桿菌 約3萬塊 年輕不想後悔,想趁年輕把願望實現,免得老了遺憾
報名英文課程,半年學費學 1萬2 讓自己的英文持續升級,在公司工作更順利(外商公司) 。買新的傢俱 因為已經住在家裡面20多年了,東西越堆越多,空間也有限,我跟哥哥都長大了,不像小朋友以前可以塞一間好解決
沒搬家特別容易堆積陳年的舊物,所以想買一些可以有效利用空間並且收納合宜的傢俱,將舊的都淘汰,並且整理家裡,收納型傢俱大約預算為5萬,剩下的,納入投資基金,請問你的看法如何?

口木回答:

Dear Eve, 從你的年終計畫裡,我看得出你是很有想法與衝勁的年輕人。賺錢的最大樂趣,就在於「有能力幫助自己與所愛的人實現夢想及感到快樂」,一昧地省錢存錢並不是最好的理財方式。許多專家主張要先儲蓄再把剩下的錢來拿花費,但我認為若眼前急需的花費是合理的,反過來做亦無不可。如果你覺得花費太多,倒可以想些「節省花費」的方法:例如家裡的家俱可以找哥哥或父母合資更新,我想以你過年願意給家人紅包的手筆,跟家人感情一定很不錯,這點忙大家應該都願意幫;就我所知,肉毒桿菌素的注射有一定的效期(通常在三個月至半年),年輕人的用量通常不大,可以先重點部位施打,不見得要一次買足劑量,這點錢也許可以再省一些。學英文也有省錢乃至免錢的方法,我開車時就會開ICRT來聽,平常遇到外國人就開口猛講破英文,久而久之英文也進步不少,不過你是工作上的需求,學習方式就得自己拿捏了。

最後說到「基金投資」,可說是全民理財運動的代名詞。我想你應該有自己的標的與想法,不過我還是忍不住建議你要細選基金類型及內容,不要誤信「隨便買、隨便賺」的理財神話!最好找到過去五年獲利成長穩健的基金,比較適合當做長期投資的儲蓄工具,另外要注意股票型基金受景氣波動起伏較大,債券型或股債平衡型基金通常會俱備一些防禦性,投資人可視自己的屬性挑選適合的資金標的。

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