遙遠的東方有一點利–存款微利是圖

自從2008年底以後，各銀行的優惠存款節節敗退；直到今年以來逐漸又有「高利活存」或「定存加碼」的方案問世。九月初遠銀推出了「1.3%定存年息方案」，讓我聞到了一線弦外之音 …


一般來說，銀行的存款加碼可分為兩種

一、綁理財商品： 指定要買該行的「基金」、「保險」等定額商品才能享有存款加碼優惠，其實羊毛出在羊身上，銀行就是拿理財商品的利潤來補貼利息加碼，所以這種「優惠」可說是口惠而不實，叫你多花錢的而己。

二、不必綁理財商品：不必多買無聊的保險、基金，純粹要你把錢存進去，這種機會通常發生在外商或較冷門的非公營官股銀行，大概就是銀行比較缺存款，想要做大業績吃市佔才會推這種方案。

本文提到的「遠銀定存1.3%」方案就屬於第二類的「優惠存款」，比起目前市場約1%左右的定存利息，等於補貼了約三成的利差，而且本金上限高達300萬，等於每位客戶存入300萬元就得補貼約9000元的利差，可說出手頗為大氣。

換個角度想，銀行之所以敢推出這樣的「固定利率商品」，理應看好未來市場利率不會降息、甚至賭會「升息」，一旦未來市場利率調高，則可大幅減少專案補貼利差。

一葉知秋，銀行的算盤打得奇精無比！ 從遠銀的專案活動，口木已看到下半年台幣升息的訊號，從我過去寫過的「固機差」經濟模型看來，台股未來一年多、直到2012總統大選前，理應仍有多頭氛圍保護，不致出現太大的空頭攻擊機會才是。

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我前幾天在網路上開了遠銀的FE direct帳戶，過兩天到醫院附近的遠東商銀照像拿金融卡，很容易就又開了一個「高利活存」帳戶。

因為我目前的股票都在亞東證券進出，所以平常的閒置資金就可以在FE-direct高利活存與遠東證券交割活存之間靈活轉換（同行轉帳免手續費）；以FE direct最高0.8%的活存利息來說，幾乎和定存利率相去無幾，甚至比1~3個月的定存利率還高！ （注意，高利活存是階梯式利息，不同額度間從0.15%~0.8%計息）

另外FE direct還有幾項優惠：

1.單月存款平均餘額在5萬元以上，次月可免手續費跨行提款5次

2.他行轉入、轉出他行交易1萬元以上，每次得happy-go點數20點（每個月最高各5次）

3.開戶前登錄，再送happygo點數300點（我自己都錯過了… ）

當然，FE-direct跟HSBC-direct一樣都可以當做買賣基金、外幣的平台（我才剛開戶，還沒試到這些功能啦）。不一樣的是，FE direct的美金和歐元帳戶提供利息加碼，但利息最高只到0.5%，不算太高，看起來不特別吸引人。

我的FE direct金融卡內建happy-go識別卡功能，從此我皮包裡的happy-go卡就可以退休了，平常上遠百、全家便利商店消費時只要拿FE direct金融卡出來就可以累happy go的點數。

happy-go的點數其實很好用，最殺就是等Gohappy購物網每年都有幾波的「Go happy點數換現金 10點換10元」活動 … 等於是一點換一元，點點皆現金，拿來買些民生用品或3C產品折價很過癮！ （註： 平常是35點換10元）

如果你手上還有「免轉帳手續費」的存款帳號，就可以每次轉個1萬元到FE direct帳戶，等於免手續費就可以洗出「20點happy-go點數」 … 像我有永豐、渣打等優惠帳戶，每個月就可以幫我合法創造上百點的happy-go點數。一年下來，多個幾千元的happy點數，年終採買時等於多了遠東集團送你的年終禮券喔！

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口木說法：

活用同一集團聯合行銷諸多方案，你也可以聰明創造出自己的快樂微套利平台喔！

（註： 以上皆為個人理財心得，不為特定銀行商家廣告！）

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舂泉講古–觀音財神大鬥法



口木說法： 求財，不如求福；求福，不如行善積德 …