2008年12月16日

近零利率應對方針

低利率時代來了! 零利率時代也近了!



記得九月底時,口木還曾在網路上存到年利2.865%固定利率的三年期定存

一晃眼,三年定存竟只剩一點五趴 … 真是滄海桑田呀!

還好,我算是放空台幣的投機客 (一千多萬的房貸啦)

屬這波超級降息風的贏家之一(瞎打誤撞,運氣好!)




彭神說,不排除還有後續的降息! 哇勒 …

那定存不就沒搞頭啦?

沒關係,專門搞破壞的口木,應觀眾要求

還是得秀出幾招「替代方案」




方案一:

最簡單的… 相對高利的短定存



這是 … 渣打銀行的定存利率!

注意一個月期的利率 1.58%,其它長週期的反而低,要看清楚

比台銀不到1%雖然不是差很多,利差也不無小補。

哪時候用得到?

舉例: 我刷出國旅費共20萬元,一個月後繳納信用卡款,

可以先把20萬元放一個月定存,等到期後就多賺兩百多元利息

(真可悲,我竟然這樣子就滿足了 … )




特報! 見光死又一例:

前天發現HSBC direct一月定存利率較高,馬上存了一筆



經過口木的報導,HSBC direct竟然在下午立馬調降利率!



哇勒! 一定有 SPY




方案二: 外幣定存



我把最高利的定存週期圈出來,大家可以參考一下,

現在不見得愈長週期的定存利率會愈高

像澳幣就要選一個月、歐元要選三個月

目前歐元和澳幣的線型看起來還不錯,有機會匯利雙賺

我已經定期定額買外幣一段時間了,

未來台幣還有下探空間,手上放點外幣會安心一些。




其它替代方案:

三、 渣打銀行 2.38% 高利活存:

只有幾個月的時間,不嫌麻煩的就去開個帳戶吧

四、 公司債投資

利用到期賣回的被動套利投資,也可達到3%以上的類定存報酬,
可視為空頭時期的定存取代品。

五、 儲蓄保險法(生死合險)

以郵局六年期的吉利保險來算,我算起來年殖利率接近2%。
(我是用團體保險折扣3%計算,如果你比我年輕、或是女性,保費會更便宜)
六年保障回本,期間又有一些壽險保障,加上可以抵稅
我認為是取代定存的可行方案之一。
其它私人保險公司可能有更高的利率,但安全性自己要考量囉。

網友提到,台銀人壽有一張純保本的六年期儲蓄壽險
叫做: 金順利養老保險,0~70歲都可以保
我算了一下,年複利率約2.71%,幾乎沒有風險
而且,保險收入不會抵免房貸扣除額,我認為是取代定存的好選擇,
今天去台灣銀行拿了要保書,也許會幫爸媽保這張。

缺點: 幾乎沒有壽險功能,主要就是儲蓄與節稅。

台銀的行員跟我說可能這個月底就會停賣,有興趣的自己得把握時間了。

(註: 本站未銷售任何保單,亦不由推薦保單抽取佣金報酬)




以上皆為理論上可行之方案,不代表絕無風險

提供給各位聰明投資人做參考囉。

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7 意見:

阿誠 提到...

謝謝口木不斷的分享此類的資訊!!!XD

櫃子 提到...

HSBC Direct的定存利率已經又調降到0.7%~1%,好笑的是,定存利率居然比活存利率(0.9%)還低。
這個月活存利率調降後,我已將全部存款轉出了,公司的薪轉戶利率都還比HSBC Direct高。

噗噗噗 提到...

可是最近各大行庫都把薪轉利率也調降了
我接觸到的薪轉利率幾乎都只剩下0.5~0.6

比HD的活存0.9還低,只是這個0.9我看應該也凍不久就是。。。

噗噗噗 提到...

再查,剛剛線上同學回報
他們家薪轉是在郵局,利率還是0.9

比我們土銀合庫台銀的高好多。。。
不過HsbcD拿來約定轉帳蠻好用

學口木醫師放CB好了 ^^

hschen 提到...

HSBC Direct 1.228%, 台銀1.095%, 利差0.133%, 這個利息差應該是每萬元差1.1元, 請口木再算算看囉。

普普 提到...

口木大你好:
台銀人壽有一張金順利保單,保額一萬的話,繳六次,一次一萬,銀行通路購買媒體扣繳直接少3%只要$9797,滿一年可領回3%生存保險金,不知道這樣隱含殖利率是多少呢???有點心動,想去買.

蔡德清 提到...


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