我有兩個問題想請問。
第一：我是社會新鮮人，初領到人生第一份年終獎金，但現在的大環境情勢不佳，若我選擇最保守的理財方式＞定存，是否為一個良好的理財計劃？
第二：若上述問題不符合，另一個計畫是投資金融商品，但我不想要買基金或是風險高的商品，請問投資大盤指數是否為另一個較佳的理財方案，另外是否可以請口木醫生對於投資大盤指數能做一個詳盡的介紹（如：什麼是投資大盤指數，用意，投資管道？等等）。謝謝～
口木回答：
法拉利你好，定存是我最常建議新鮮人採取的第一個理財工具。老實說，定存不是一個好的理財工具，卻獨俱「完全保本」的性質；就好比初生的嬰兒在襁褓中受到呵護成長一般，剛出社會的年輕人並不適合過度激烈的風險性投資，應該要一邊累積資金、一邊學習理財投資的技巧–而這些生活必備技能，偏偏是學校沒有教的東西哩！
剛好你跟口木一樣厭惡風險性的金融商品，你可真問對人了！所謂的「投資大盤」亦可說成「指數化投資」，最簡單可行的方式就是以指數型基金(ETF)做為投資工具。例如寶來發行的台灣五十基金（代號0050）就是最常被提及的台股大盤指數工具，假設台股指數長期看漲，那麼只要你逢低買進台灣五十基金，理論上就可以享受台灣經濟成長的穩定報酬。使用指數化投資的好處很多：首先就是可以避免個股風險（例如：踩到地雷股），一籃子股票就像連環船一樣地牢不可破，大幅提升持股安全性；我過去也曾提出過週期性操作台股指數型基金的方法，限於篇幅無法盡述，建議你可以參考拙著：「口木醫師的股票投資術」，內有詳細說明。另外可轉換公司債、長期持有優質定存概念藍籌股（如：電信股、中鋼、台塑等集團股票）亦可能創造長期穩定收益，皆是你可以考慮的定存替代方案。
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Eve發問：
Hi 口木醫生,
我的年終獎金計劃如下:
給家人的 紅包錢約1萬塊，計劃三月底自助出國旅行 約2萬多塊廉價機票+特價住宿
肉毒桿菌 約3萬塊 年輕不想後悔，想趁年輕把願望實現，免得老了遺憾
報名英文課程，半年學費學 1萬2 讓自己的英文持續升級，在公司工作更順利(外商公司) 。買新的傢俱 因為已經住在家裡面20多年了，東西越堆越多，空間也有限，我跟哥哥都長大了，不像小朋友以前可以塞一間好解決
沒搬家特別容易堆積陳年的舊物，所以想買一些可以有效利用空間並且收納合宜的傢俱，將舊的都淘汰，並且整理家裡，收納型傢俱大約預算為5萬，剩下的，納入投資基金，請問你的看法如何？
口木回答：
Dear Eve, 從你的年終計畫裡，我看得出你是很有想法與衝勁的年輕人。賺錢的最大樂趣，就在於「有能力幫助自己與所愛的人實現夢想及感到快樂」，一昧地省錢存錢並不是最好的理財方式。許多專家主張要先儲蓄再把剩下的錢來拿花費，但我認為若眼前急需的花費是合理的，反過來做亦無不可。如果你覺得花費太多，倒可以想些「節省花費」的方法：例如家裡的家俱可以找哥哥或父母合資更新，我想以你過年願意給家人紅包的手筆，跟家人感情一定很不錯，這點忙大家應該都願意幫；就我所知，肉毒桿菌素的注射有一定的效期（通常在三個月至半年），年輕人的用量通常不大，可以先重點部位施打，不見得要一次買足劑量，這點錢也許可以再省一些。學英文也有省錢乃至免錢的方法，我開車時就會開ICRT來聽，平常遇到外國人就開口猛講破英文，久而久之英文也進步不少，不過你是工作上的需求，學習方式就得自己拿捏了。
最後說到「基金投資」，可說是全民理財運動的代名詞。我想你應該有自己的標的與想法，不過我還是忍不住建議你要細選基金類型及內容，不要誤信「隨便買、隨便賺」的理財神話！最好找到過去五年獲利成長穩健的基金，比較適合當做長期投資的儲蓄工具，另外要注意股票型基金受景氣波動起伏較大，債券型或股債平衡型基金通常會俱備一些防禦性，投資人可視自己的屬性挑選適合的資金標的。
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