Cheers口木專欄–2012.02 年終獎金理財

Carson網友問: 您好，我有兩個問題想請問第一：我的工作經驗已滿一年了，但還是維持在一般新鮮人起薪 2x
k，我很想投資理財，但最近新聞都在說有歐債風暴，若我這時候的理財方式應該擇哪一種較可以保本且能獲利呢(風險別太大)，是股票好 ?基金 ? 黃金 ? 定存 ?還是有更好建議呢 ?第二：若是投資基金，投資方式又常聽到以信託、複委託..等方式交易，到底它的差別是甚麼呢?是否可以請口木醫生稍微介紹一下，或是推薦一下初學者、投資者適合的書籍，謝謝。


口木答:

Carson的問題就是所有社會新鮮人的疑惑：投資工具百百種，到底哪個最穩當又能賺錢呢？
十多年前當我還只是個窮學生時就常做起「發財夢」，潛心研究各種理財方法時總覺得投資是一門非常深奧的學問，經過十多年來的實戰經驗及檢討思考，才慢慢累積出自己的心得。我同意初出社會的新鮮人應優先考慮「保本」的理財管道，畢竟薪水有限，再怎麼複利滾存效果也有限，不如乖乖地存款積累本金比較實在。說到「保本」，第一名的選項就是「定存」，可惜台幣定存的利率太低（目前約1.4%年利率），血氣方剛的年輕人絕對不會滿意這種低微的報酬；如果你可以忍受匯率波動的風險，倒是可以考慮利率較高的「外幣定存」，投資的方法有兩種：一、到銀行開立外幣帳戶，此後就可以線上以台幣購買外幣並開立外幣定存（目前各銀行的紐澳幣定存報酬約在3.6%~5.5%之間）；二、購買壽險公司的「澳幣儲蓄險」，通常是五至六年一期，因為期程較長，所以宣稱報酬率可達6%。直接開立外幣定存的優點是較俱機動性，萬一有資金需求只要將定存解約即可取回資金；而後者的優點則是報酬較高、六年一期較省事，但相對的缺點則是資金套牢時間較久、且長期匯率走勢難測，最後可能賺了利息賺了匯差。當然，6%的報酬對年輕人來說可能塞牙縫都不夠，這也難怪咱們會寫下「那些年，我們一起套牢的基金股票」這等動人的故事啊…股諺云：「你要他的利，他要你的本！」，以本逐利、追逐高風險高報酬的結果通常就是蝕本失利，年輕人非得經過這般痛徹心扉的體悟才能了解：「投資真的要先求保本、再求報酬」！

買基金有幾種方式，第一種就是開立基金帳戶，定期定額扣款，有空記得燒香祈禱這些錢會自己變大、不會被基金經理人拿去惡搞虧空，聽起來真的很簡單，有錢有閒有信心的人可以試試看。第二種方法則跟一般的股票交易比較類似，可直接在股票帳戶下單買賣股票型基金（如：0050台灣五十、0056高股息基金），優點是交易成本較低且富於資金流動性，但缺點就是需要手動調控，不像定期定額扣繳那樣簡單易懂。你問我哪種方法比較好？實在很難回答，原則上我喜歡自己調控手上的資產，所以很少買賣基金，老實說這方面不是我的強項。

市面上投資書籍琳瑯滿目，光是每個月的新書就讀不完，能稱得上經典的卻沒幾本。就股市投資來說，傑西．李佛摩的「股票作手回憶錄」、安德烈科斯托蘭尼的「一個投資者的告白」、彼得林區的「征服股海」、日本股神–是川銀藏的自傳、還有「巴菲特寫給股東的信」，這幾本都是我推薦必讀經典好書；除此之外，口木醫生嘔心瀝血之作「口木醫生的股票投資術」也千萬不要錯過囉！

Q:口木醫生您好：關於年終獎金的運用，有打算拿部份獎金來犒賞自己去旅遊於國內旅行的部份，想請教口木醫生，如遊樂2~3日，建議國內哪些地點呢?於國外旅行的部份，如去日本，不知道口木醫生建議去哪些地區較為有趣??另外想拿一部獎金投資股市，不知道口木醫生對於股市於第一季的概況有何建議呢?感謝您的解答 也祝福您一切順利
忠實的讀者

口木答：

真羨慕你有年終獎金哩！自從我成為老闆之後，只負責發年終獎金給員工、反倒是自己沒有年終獎金可以領；平常忙著看診服務，正愁沒時間出門旅遊哩，你這問題實在是問得「太閃」了！國內旅遊2~3日，花東、墾丁都是很有特色的好地方，身為新竹人當然也得幫新竹苗栗的好山好水爭取一下觀光貴客囉！說到日本旅遊，前年底我才造訪過日本的東北地區，回國不多久就發生大海嘯核災，滄海桑田確實感觸很深。日本旅遊一向是國人的最愛，除了距離近、生活習慣類同，主要就是乾淨衛生，每個地方都有精緻的在地文化特色，如果還有時間再造訪日本，我最想去的是還沒去過的–北海道。

2012年在歐債風暴不明的情況下，可說多頭心有餘而力不足，個人建議仍應保守對應，鎖定本益比偏低、產業獲利穩固的價值好股逢低進場，未來幾年應該有超額報酬的機會。