2009年1月12日

郵局六年期簡易吉利保險報酬試算

剛看到有網友發問關於郵局吉利保險的報酬

我去年有幫自己保過一張,這是我第一張壽險保單

當時不太會算報酬率,現在猛然一算

才發現 : pay 真的很 low …


條件如上圖所述,以去年我自己的條件計算

已計入團保優惠及自動扣款優惠、採年繳 …

總共算來,放六年只能賺五趴多的利息

以IRR計算,年報酬率約 1.47%
(網友說的1%,是Excel的欄位沒設好,四捨五入取整數的結果)

其實也不能怪郵局摳門… 因為這張不屬於單純的儲蓄險

請注意條文:保單生效後,不管己繳多少金額

期間如果發生死亡或重殘,郵局得賠償全部保額!

所以這保單除了儲蓄的功能之外,還附帶保險的功能

自然得反應在利率上 …

換句話說:等於保戶犧牲部份利息報酬換取保險效益

也因此,不同姓別、年齡的保費存在若干差異

我認為這張滿適合五六十歲的長輩來保

因為保起來不算太貴,且六年後平安生存也可回本甚至再賺些利息

期間若有「出險」也可供晚輩「應急之用」 …

結論: 吉利保險算是介於儲蓄與保險功能之間的折衷產品,

因為利息不算太高,我猜這張保單應該還會存在一陣子吧。




答網友 小欣 提問:

年繳79,871,繳15年,放15年,可以領全部2,392,460回來,可否幫我算一下IRR



應該是這樣吧 … 參考一下囉!

IRR有時候算不出來,可以在後面加個 guess 值

我在這邊猜 0.03(3%),最後就算出 3.02%

一般的保單利率都在2%~4%之間,建議guess值可以一律用3%試試。

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12 意見:

醉詠歌 提到...

看著這些保單,挺想下手,可惜被資遣,想買不能買,連之前買的郵局六年保險都停繳了。

小欣 提到...

版大
很不好意思,,可否幫我一個忙
看了你算的儲蓄險IRR
一時興起,想算一下,自己的養老壽險,一直算不出來,,可否幫我一下
年繳79,871,,繳15年,,放15年,,可以領全部2,392,460回來,,
可否幫我算一下IRR
感恩囉~~
算不出來

小欣 提到...

版大,,
非常感謝
對不起
我真得算不出來
可否算給我看一下
2,392,460是第30年度的解約費用,,
不解約就是55歲開始領每年14萬,,,
所以,我才算到解約費用那一年
我91年投保,每年繳79,871,只要繳15年
放15年,,第30年度的解約金是2,392,460,,如果,不解約,,第55歲開始每年領年金14萬
所以,我再想,是要解約或是不解約
想解約放定存也可以丫,所以,我再算IRR是多少?有那麼高嘛4.3%
版大,非常感謝,我實在算不出來

口木 提到...

很抱歉 … 超過我的理解能力範圍,請洽你的保險業務員吧。

小欣 提到...

版大~~
我的業務跟本不會告訴我這個,,,
是不是a1:a15用-79871
a16:a30用0 a31用2392460
結果,算出來是#NUM!
是不是趨近於0的意思~~

口木 提到...

小欣,我算出來了,答案是3.02% … 問題在你沒有加上guess值,我的圖貼在這篇文章後面。

小欣 提到...

版大
感激不盡
但可否問一下,,為什麼是0.03

小欣 提到...

版大
我了解了,,
看到為何是0.03了
謝謝囉
非常感謝

玲仔 提到...
作者已經移除這則留言。
提到...

口木醫生:上星期來不及投保台銀的六年險,剛剛在網路上搜尋時看到國華人壽金磚123養老保險,您覺得這張保單如何?有風險嗎?國華不知道穩不穩喔。想聽聽您的意見。

口木 提到...

http://rightgun.blogspot.com/2009/01/vs.html 文末有個表格,根據官方公佈數據,國華人壽目前的財務狀況很糟,已經被金管會罰款仍無法改善,要保他的保單,自求多福吧。

蔡德清 提到...

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