[Robert來稿] 理財資金配置之我見

個人的資金配置–

閒置資金之定義：至少一年以上, 無特定或指定用途的資金, 如現金、活存、與定存等。
保值資金：指銀行定存或者國庫債券等, 至少佔閒置資金的四成。
投資資金：指股票或基金等理財投資, 至多佔閒置資金的六成。

個人建議的資金控管, 是以閒置資金的六成以內, 投資股票或基金等理財項目； 無論指數來到多吸引人的低檔區, 或者極端看好後市, 也絕不投入超過閒置資金的六成。

主要原因在於… 永遠得假設最壞的情況隨時可能發生, 所以我們必須以保守而積極的態度做理財規劃。

所謂保守而積極，即指保守地以六成閒置資金進行投資, 再積極地處理投資內容, 兼顧安全與進取。

這個配置的主要考量個人的年齡及經歷： 當年齡越大, 越應當以保值為主軸, 以免生活陷入困境；當經歷愈多次多空循環, 愈懂得敬畏市場– 市場是風雲詭譎的。

舉例而言, 出門見天晴未帶雨具, 誰知半路起風雲, 要懂得隨時準備保護傘。 任何投資亦然 – 您的資產配置得隨時應付最壞的突發狀況。

很多人往往在樂觀時失去戒心, 冒然投入所有資金, 甚至於融資、舉債或做放大財務槓桿, 冀望一夕致富, 結果往往讓自己陷入困境。即使初期僥倖成功, 最後多半落入失敗的淵藪, 此般例證屢見不鮮。

投資是件怡情養性、腦智鍛鍊、讓自己保持旺盛的學習意志的好事, 投資讓我們開擴眼界、關心全球趨勢,乃至於立足台灣, 參與全世界的賺錢機會。

面對這麼好玩的事兒, 請別讓自己的一時不慎，拖累一家人的生活陷於困境吧！

Robert　2008/10/22